近日，随着旗下小额机构“平安普惠”在全国范围内向成千上万名逾期借款人提请法律诉讼，中国平安再次陷入的旋涡。
2019年4月，笔者联系走访山东烟台部分被起诉借款人发现，这部分借款人以中小企业主居多。而更加惊人的是，他们陷入目前困局的套路竟如同一模式复制而成！
往事不堪回首，当时资金周转困难的他们经不住销售人员的游说，向平安普惠申请了“平安易贷险”，从此走上饮鸩止渴的不归路。
很快，这些中小企业再度资金告罄。平安普惠的销售人员又以“救世主“的姿态适时出现，游说他们向宜信普惠等小额信贷公司以同样的高利率再度举债。
而这些中小企业很快又资金周转艰难，平安普惠与宜信普惠的销售人员又会联合鼓动他们向更多的高利率小额公司寻求借贷。招架不住平安普惠等小额公司催款人员的威逼恐吓，众多中小企业只能向社会人员寻求月息10%的高利贷。如此周而复始，越滚越多，恶性循环。
部分被告人哭诉，他们每家都会背上三到五家高利率小额公司的巨额债务，企业利润根本追不上滚雪球般的债务速度。
一份起诉书显示，原告为：中国平安财产保险股份有限公司；法人代表为孙建平，签发人也为孙建平，其职务为董事长。
诉讼请求为：请求依法判令被告人偿还原告理赔本息34299.64元，逾期保费3375.27元，合计37647.91元及违约金（违约金数额按照年息24%自理赔之日起计算至实际偿清之日止）。
事实和理由如下：2013年11月被告要求原告为其与中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行（以下称被保险人）的《个人担保借款合同》提供保证保险。原告审查后向被告签发了保单。保单约定：若被告人未能按照约定偿还被保险人，则由原告承担还款责任。
被告按时收到被保险人发放的5万元，因被告未按双方约定还款，2015年4月原告依约向被保险人进行了赔付。后原告多次催收欠款未果，为维护自身的合法权益，特状诉贵院。
原告律师上交法庭的借款合同中，最下方的一行极小字体引起笔者的注意：若借款人逾期违约，中国平安保险公司则对尚未还清欠款及保费总额按日息千分之一向借款人征收违约金，直至偿清为止。
该被告人向笔者倾诉：2013年因为工厂资金周转困难，向平安普惠申请5万元，没想到越陷越深。工厂于2014年底破产，妻子一气之下与他离婚，而他则背上六十多万元的沉重债务。
该被告人哭诉，自己并非不想偿还中国平安的这笔债务，而是打算等到2023年还清前面诉讼案件的债务后，再继续清偿平安普惠的债务。
交谈中笔者得知，该欠款人2014年底破产前已经还给平安普惠3万元，5万元本金只剩下2万元左右。现在平安普惠诉至法院，要求他偿还理赔本息加保费3.76万元。最可怕的是，被告人还要承担自2015年4月平安保险理赔之日起至偿清为止年息24%的违约金！
笔者粗略算了一下：该被告人2023年才能还清前面几件诉讼案的债务，从2024年开始偿还平安普惠这笔欠款的话，他至少还要支付平安普惠216%、共8.12万元的违约金，总计需向平安普惠再支付11.88万元。
该名被告人坦言，自己想过各种各样的方式，可怎么也想不明白，当时只借了平安普惠5万元，怎么会变成现在的14.88万元的巨额债务！
主审法官表示：“被告人目前确实没有偿还的能力，可只能依照现行法律进行判决，这也是我们法官的悲哀……”
中国人民大学几位法学教授指出：“中国平安旗下拥有庞大的律师团队，这些被起诉的借款人属于绝对弱势，根本没有打赢官司的可能！”
笔者在360搜索中输入“中国平安高利贷”的字条，网页跳出三篇文章：一篇是2011年5月《广州日报》刊发周慧与方利平的署名文章——“中国平安‘易贷险’被疑联手银行曲线日新华网发表署名“邓雄鹰”的文章——“月息高达2.3%，平安易贷险疑似高利贷”；第三篇便是2016年1月《投资者报》 记者张东红发表题为“平安保险与银行合谋“高利贷”：年利率高达29%”的署名文章。
周慧与方利平调查发现，随着民间借贷利率不断走高，风格保守的保险公司也参与其中，最为活跃的当属中国平安旗下的“平安易贷险”
销售人员表示：“这款产品为平安保险和平安银行、光大银行等商业银行联合推出，由平安保险提供个人信用保险，则由合作银行直接发放。”
不过，周慧与方利平很快发现端倪，“平安易贷”的费率并非像销售人员鼓吹的那样按照银行利率执行，年利率实际达到惊人的28%！而根据央行规定，利率高于银行同期利率4倍就已经属于高利贷！
相关专家指出，平安银行和平安保险同属中国平安，两者合作，实际是为了绕开银监会的监管，从而实现曲线放高利贷。
对于质疑，平安方面人士解释称，“平安易贷险”虽然以发放为最终目的，但仍属一款保险产品。平安保险通过为借款人提供信用保证保险，从银行获取无抵押小额短期。投保人为借款人，承保人为平安产险，被保险人为放款银行。当发生违约时，平安产险负责按保险条款向放款银行理赔。
拨开迷雾，周慧与方利平发现，在“平安易贷险”28%的费率中，各家合作银行只获得基准利率上浮20%的蝇头小利，而平安保险拿的才是大头。
平安银行某营业部理财经理向周慧与方利平表示：“由于有合作关系，平安银行只负责放款，不直接做保险。”
邓雄鹰则在自己的文章中指出，“平安易贷险”迎合中低收入阶层的需求，却制定高达2.3%月息的利率标准，高出部分同行利率整整一倍！
邓雄鹰算了一笔账：以额度一万元、期限三年的为例，人每月需支付200元的信用保证保险费，加上每月的银行利息33.5元(基准上浮20%)，线倍为年利率25.6%，“平安易贷险”的利率显然超出合理范畴。业内人士质疑，虽然该款产品打着保险的旗号，但本质就是一款产品，存在打政策擦边球的嫌疑。
而张东红走访发现，伴随银行系统的资金面愈来愈紧，中国平安旗下的“平安易贷险”利率近30%！
以客户身份，张东红咨询了上海外滩一家平安银行网点。客户经理向张东红介绍，“易贷险”由平安产险设计，通过平安银行放款。其利率一部分为信用保证保险费，月息1.8%，另一部分则将基准利率上浮20%，即年利率7.5%左右。信用保证保险费并不会出现在合同中，但对借款人来说，两项相加，年利率达到29%左右。
该客户经理还向张东红介绍，“平安易贷险”一般都做36期。以一万元、36个月还款计算，每月的还款额度在520元左右。520×36=18720元，也就是借款一万元，三年的成本为8720元，三年利率为87%。
该客户经理同时承认，如果借款人提前还贷，还需缴纳违约金。如果使用1-6个月就还贷，违约金为额度的3%；使用6-12个月还贷，违约金为2%。
张东红再度走访平安银行杭州分行，该分行客户经理表示，“平安易贷”的月息在2.1%~2.3%。如果提前还贷，需要有5%以下的违约金。
张东红认为，中国平安拥有平安银行与平安保险两家子公司，平安银行负责收取利息，而平安保险则负责收取信用保险费，等同于一个东家两名长工。
此客户经理坦言：“其实中国平安相当于钻了一个监管的空子。如果借款人违约，那么由平安保险先给平安银行赔偿，等于左手倒右手，然后平安保险再通过各种渠道向借款人进行追讨。
网友“勇敢的兔子”在文章的下方留言：“平安普惠开展业务分三步：第一步，平安普惠员工四处张贴派发宣传广告，线上线下寻找目标借款人；第二步，目标借款人到店后，平安普惠员工则各种双簧，让目标借款人快速签约，而借款人根本来不及仔细阅读合同条款；第三步，对待周转困难、还款逾期的借款人，平安普惠则雇佣社会闲散人员实行暴力催收，各种冒充公、检、法，通知家人朋友，各种骚扰、威胁、诽谤……”
360百科显示，中国平安在创始人马明哲的带领下，经过20多年的野蛮生长，在全国近两千个城市设有营业机构，业务范围覆盖产险、寿险、养老金、健康险等全金融领域，市值达到惊人的6万亿。
在360搜索中又输入“中国平安慈善”的字条，笔者仅搜到一条有关中国平安的有效信息：“中国平安教育发展慈善信托计划”于2016年9月1日《慈善法》实施当日推出，首期规模0.1亿元，资金来自平安集团、下属子公司及员工。运营一年多来，该慈善信托又陆续注入平安集团捐赠的公益资金0.1亿元，累计超过0.2亿元。该慈善信托向特定对象展开私募，满足一定条件的个人客户和机构客户捐赠1000元及以上，便可成为慈善信托独立委托人。
查询“2018界面中国慈善企业家榜”，笔者发现，许家印与恒大集团以41.81亿元居首，许世辉与达利食品以两千万元并列第97位，而前一百名中根本找不到马明哲与中国平安的踪影。美丽的榜单之上，许家印与马明哲的名字、恒大集团与中国平安的名字形成巨大的反差。
中国平安到底该不该通过法律途径追讨欠账，应该按照什么标准来追讨，中国平安旗下的“平安易贷”到底属不属于高利贷行为，相信法律与政府监管部门会做出公正的裁决。
